Sẽ đến một lúc nào đó, bạn cần lên kế hoạch cho việc xây nhà, mua xe hay đầu tư kinh doanh, nhưng kinh phí lại thiếu tầm 100 triệu. Khi ấy, việc vay ngân hàng 100 triệu trong 2 năm sẽ là hướng giải quyết khả thi để bạn giải quyết công việc của mình.
Để vay ngân hàng 100 triệu trong 2 năm, khách hàng có 2 lựa chọn về cách vay: vay thế chấp và vay tín chấp. Chúng ta sẽ cùng tìm hiểu về tất cả những gì liên quan đến những gói vay này qua bài viết sau đây.
Nội dung bài viết
Các hình thức vay ngân hàng 100 triệu trong 2 năm.
-
Hình thức vay thế chấp.
Vay ngân hàng 100 triệu trong 2 năm bằng hình thức thế chấp nghĩa là khách hàng phải có tài sản thế chấp tại ngân hàng. Giá trị tài sản thế chấp cần lớn hơn 150 triệu trở lên.
Bên cạnh đó, khách hàng cũng phải chứng minh được thu nhập cá nhân để có phương án trả nợ.
Những yêu cầu chung khi vay ngân hàng 100 triệu trong 2 năm bằng hình thức vay thế chấp là:
Khách hàng là người Việt Nam có hộ khẩu hoặc KT3, độ tuổi từ 22 đến 65.
Có tài sản thế chấp chính chủ hợp pháp ( sổ đỏ, sổ hồng, công ty, xe…)
Khách hàng có công việc ổn định lâu dài.
Không vướng nợ xấu.
Tùy vào quy định riêng của từng ngân hàng mà thủ tục vay sẽ bổ sung thêm giấy tờ chi tiết hơn.
-
Hình thức vay tín chấp.
Vay ngân hàng 100 triệu trong 2 năm theo hình thức tín chấp nghĩa là khách hàng không cần có tài sản đảm bảo như đi vay thế chấp. Ngân hàng sẽ dựa vào uy tín của khách hàng cùng một số điều kiện khác để cho vay.
Khi không có tài sản lớn hơn 100 triệu để cầm cố thì khách hàng có thể chọn hình thức vay tín chấp. Điều kiện chung rất cơ bản để vay ngân hàng 100 triệu trong 2 năm bằng tín chấp:
Khách hàng là người Việt Nam.
Có đầy đủ giấy tờ cá nhân theo pháp lý.
Có hộ khẩu, hoặc KT3.
Không vướng nợ xấu.
Tuy nhiên, tùy theo từng ngân hàng cụ thể mà hồ sơ, thủ tục sẽ có thêm những điều kiện ràng buộc khác nhau.
Trên đây là các hình thức vay ngân hàng 100 triệu trong 2 năm.Tùy vào khả năng thực tế,khách hàng sẽ có lựa chọn cách vay phù hợp.
Để có cái nhìn chi tiết, đầy đủ hơn về việc vay ngân hàng 100 triệu trong 2 năm bằng hình thức thế chấp và tín chấp này, chúng ta sẽ tìm hiểu cụ thể ở 2 ngân hàng đại diện sau.
Chi tiết về 2 ngân hàng cho vay 100 triệu trong 2 năm.
-
Vay ở ngân hàng Sacombank.
Vay bằng hình thức thế chấp.
Với gói vay ngân hàng 100 triệu trong 2 năm ở ngân hàng Sacombank theo hình thức thế chấp, sau khi đã đáp ứng đủ những yêu cầu chung nêu trên, khách hàng sẽ được xác định mục đích vay để tính mức lãi suất cụ thể.
Ví dụ:
Vay ngân hàng 100 triệu trong 2 năm với mục đích mua nhà, mua xe hoặc kinh doanh… lãi suất sẽ là 8.5%/ năm.
Vay cho việc du học, tiêu dùng…mức lãi suất 7.8%/năm.
Theo đó, ta thấy mức lãi suất cho vay thế chấp ở Sacombank nằm trong khoảng 7.8 đến 8.5%/ năm tùy mục đích vay. Tuy nhiên, đây là mức lãi suất trong thời gian ưu đãi. Khi hết thời gian ưu đãi thì lãi suất sẽ trở về mức 11% đến 13%/ năm.
Vì thời hạn cho vay ở Sacombank rất linh động, thường từ 5 năm đến 25 năm, nên khi khách hàng đã xác định vay ngân hàng 100 triệu trong 2 năm thì sẽ dễ rơi vào thời hạn ưu đãi nhiều và thuận tiện trong việc làm thủ tục.
Thủ tục vay thế chấp của Sacombank thường qua 4 bước.
Bước 1: Tiếp nhận hồ sơ và xác định thông tin.
Nhân viên ngân hàng sau khi nhận hồ sơ từ khách hàng sẽ cập nhật những thông tin quan trọng như: mục đích vay, tài sản thế chấp, mức thu nhập mỗi tháng của khách hàng.
Sau đó, nhân viên sẽ tư vấn cho khách hàng về lãi suất và hình thức trả góp cho khoản vay ngân hàng 100 triệu trong 2 năm. Có thể bổ sung thêm giấy tờ nếu cần.
Bước 2: Thẩm định tài sản thực tế.
Sau khi đã tư vấn đầy đủ cho khách hàng và tiếp nhận mọi thông tin, ngân hàng sẽ có bộ phận thẩm định để xác nhận giá trị thực của tài sản thế chấp cùng mức thu nhập của khách hàng. Từ đó mới quyết định hạn mức vay ngân hàng 100 triệu trong 2 năm là phù hợp hay không.
Bước 3: Ký hợp đồng hai bên và giải ngân cho khách hàng
Sau khi việc thẩm định đã hoàn tất và mọi thủ tục đã xong, hồ sơ đáp ứng đủ để được phê duyệt thì ngân hàng sẽ thông báo đến khách hàng.
Khách hàng sẽ được hướng dẫn công chứng các loại giấy tờ, ký hợp đồng vay ngân hàng 100 triệu trong 2 năm và nhận giải ngân.
Vay bằng hình thức tín chấp.
Ở hình thức vay ngân hàng 100 triệu trong 2 năm bằng tín chấp, ngoài những điều kiện chung đã nêu trên, khách hàng còn cần đáp ứng thêm một yêu cầu quan trọng nữa: người vay là người nhận lương chuyển khoản hoàn toàn qua Sacombank.
Vì là tín chấp, mức độ rủi ro cao nên Sacombank chỉ cho vay ngân hàng 100 triệu trong 2 năm ở 3 gói vay là:
Vay tiêu dùng tín chấp từ lương: khách hàng phải là người nhận lương mỗi tháng chuyển khoản qua Sacombank với mức lương tối thiểu 8 triệu. Cần có bảng sao kê tài khoản lương 6 tháng gần nhất.
Vay tiêu dùng cán bộ nhân viên nhà nước: khách hàng phải là cán bộ, nhân viên nhà nước nhận lương qua tài khoản Sacombank với mức lương tối thiểu 6 triệu/ tháng.
Vay tiêu dùng hưu trí: khách hàng là người đang hưởng lương hưu trí của nhà nước với mức lương hàng tháng ít nhất 3 triệu. Để làm hồ sơ vay ngân hàng 100 triệu trong 2 năm, khách hàng cần có thêm quyết định hoặc giấy chứng nhận hưu trí và bảng sao kê lương hưu trong 3 tháng gần nhất.
Lãi suất cho vay ngân hàng 100 triệu trong 2 năm bằng hình thức tín chấp sẽ nằm trong khoảng từ 15% đến 28% tùy vào hồ sơ cụ thể.
Quy trình vay tín chấp của Sacombank thường có 5 bước như sau:
Bước 1: đăng ký thông tin trên website của Sacombank về nhu cầu vay ngân hàng 100 triệu trong 2 năm của khách hàng.
Bước 2: nhân viên ngân hàng sẽ liên lạc để tư vấn cho khách hàng cách chuẩn bị giấy tờ và nộp hồ sơ.
Bước 3: sau khi tiếp nhận hồ sơ, bộ phận thẩm định của ngân hàng sẽ thẩm định lại các nội dung như nơi ở, nơi làm việc, nợ xấu…của khách hàng xem có đúng và đủ tiêu chuẩn để vay ngân hàng 100 triệu trong 2 năm hay không. Chỉnh sửa, bổ sung thêm giấy tờ nếu cần.
Bước 4: ngân hàng sẽ thông báo cho khách hàng về hồ sơ đã được phê duyệt. Khách hàng sẽ trực tiếp đến ngân hàng ký hợp đồng vay ngân hàng 100 triệu trong 2 năm.
Bước 5: 24g sau khi ký hợp đồng, khách hàng sẽ nhận được tiền giải ngân qua tài khoản Sacombank của mình.
Với cả hai phương thức vay tín chấp hay thế chấp thì việc thu hồi nợ cũng được Sacombank giải quyết theo hình thức trả góp theo tháng hoặc theo quý cho từng trường hợp vay cụ thể.
-
Vay ở ngân hàng VPbank.
Vay bằng hình thức thế chấp.
Để vay ngân hàng 100 triệu trong 2 năm theo hình thức thế chấp tại VPbank. Ngoài những yêu cầu chung nêu trên, khách hàng còn phải đảm bảo được mức lương tối thiểu của mình là 4,5 triệu/ tháng.
Ở VPbank, khi xác định vay ngân hàng 100 triệu trong 2 năm, tùy theo mục đích sử dụng số tiền đó vào việc gì mà khách hàng sẽ lựa chọn gói vay cùng lãi suất cụ thể sau:
Vay để mua nhà, lãi suất là 8,6%/ năm.
Vay mua xe, lãi suất là 6.99%/ năm.
Tài sản thế chấp cho 2 gói vay này phải có giá trị thấp nhất là 100 triệu.
Gói vay thế chấp kinh doanh, lãi suất 8.6%/ năm, tài sản thế chấp phải là tài sản cố định, có giá trị thấp nhất là 125 triệu.
Gói vay hỗ trợ tài chính xuất khẩu lao động, du học có lãi suất 8.6%/ năm.
Để tính lãi cho gói vay ngân hàng 100 triệu trong 2 năm, VPbank có 2 cách là lính lãi suất theo dư nợ gốc và tính lãi theo dư nợ giảm dần.
Với cách tính lãi theo dư nợ gốc, công thức tính như sau:
Tổng tiền khách hàng phải trả mỗi tháng = tiền lãi tháng + tổng tiền gốc.
Trong đó, tiền lãi tháng = số tiền vay ban đầu x % lãi suất.
Tiền gốc = số tiền vay ban đầu / số tháng vay.
Ví dụ khách hàng vay ngân hàng 100 triệu trong 2 năm với lãi suất cố định 0.71%/ tháng thì số tiền cần trả mỗi tháng là:
0.71% x 100.000.000 = 710.000 VNĐ ( tiền lãi tháng )
100.000.000 / 24 tháng = 4.100.000 VNĐ ( tiền gốc )
Tổng tiền gốc và lãi mỗi tháng cần trả = 710.000 + 4.100.000 = 4.810.000 VNĐ.
Còn cách tính của lãi suất trừ theo dư nợ giảm dần thì cũng giống cách tính dư nợ gốc, nhưng số tiền lãi phải trả hàng tháng sẽ giảm dần theo số tiền gốc đã giảm của từng tháng.
Ví dụ, cũng món vay ngân hàng 100 triệu trong 2 năm, lãi suất 0,71%/ tháng, số tiền phải trả của tháng đầu là:
Tiền lãi tháng: 0.71% x 100.000.000 = 710.000.
Tiền gốc: 100.000.000 / 24 = 4.100.000
Lãi và gốc cần trả = 710 + 4.100.000 = 4.810.000 VNĐ
Tháng tiếp theo, cách tính như sau:
Tiền lãi tháng: ( 100.000.000 – 4.810.000 ) x 0.71% = 675.849.
Tiền gốc: 100.000.000 / 24 = 4.100.000
Lãi và gốc cần trả = 675.849 + 4.100.000 = 4.775.849 VNĐ
Như vậy, số tiền phải trả đã giảm bớt đi 34.151VNĐ so với tháng đầu tiên. Và cứ theo cách tính giảm dần này cho đến hết nợ.
Thực ra, với gói vay ngân hàng 100 triệu trong 2 năm, dù tính theo dư nợ gốc hay dư nợ giảm dần, thì ngân hàng cũng đã có những sự tính toán hợp lý để đưa ra mức lãi suất phù hợp cho từng cách tính khác nhau đó.
Không riêng gì gói vay ngân hàng 100 triệu trong 2 năm ở VBbank, mà đây cũng là cách tính chung của tất cả các hệ thống ngân hàng, chỉ khác nhau về mức lãi suất và thời gian trả nợ theo từng hợp đồng vay của từng ngân hàng cụ thể. Hiểu một cách cơ bản như vậy để khách hàng dễ hình dung và lựa chọn cho mình phương án phù hợp khi làm hồ sơ vay vốn.
Thủ tục và các bước làm hồ sơ vay ngân hàng 100 triệu trong 2 năm bằng hình thức thế chấp, ở VPbank cũng có quy trình tương tự như Sacombank đã nêu trên, chỉ khác một chút về các giấy tờ đặc trưng của ngân hàng.
Vay bằng hình thức tín chấp.
Với hình thức tín chấp, khi muốn vay ngân hàng 100 triệu trong 2 năm ở VPbank, sau khi hội đủ những yêu cầu chung nêu trên. Tùy thuộc vào nhóm đối tượng vay tiền nào mà khách hàng sẽ có những lựa chọn gói vay, mức lãi suất tốt nhất theo những tiêu chuẩn sau:
Gói vay dành cho giáo viên, giảng viên: mức lãi suất sẽ là 0.73% đến 1.1%/ tháng. Dành cho các giáo viên giảng viên có mức thu nhập ít nhất 4.5 triệu/ tháng.
Gói vay ngân hàng 100 triệu trong 2 năm dành cho công nhân viên chức: đối tượng vay là công dân Việt nam có mức thu nhập ít nhất 10 triệu/ tháng. Lãi suất của gói vay này dao động từ 12.99% đến 18%/ năm.
Đặc biệt, VPbank sẽ có mức lãi suất ưu đãi trong khoảng 0.7% đến 1.3%/ tháng cho những khách hàng dùng thẻ tín dụng của các ngân hàng VPbank, HSBC, Shinhan Bank, Teckcombank, Sacombank, BIDV, ACB, Vietcombank…
Gói vay ngân hàng 100 triệu trong 2 năm dành cho khách hàng nhận lương bằng hình thức chuyển khoản. Khách hàng của gói vay này phải có mức lương tối thiểu 4.5 triệu/ tháng và nhận lương bằng tài khoản ngân hàng VPbank hoặc các ngân hàng khác cũng được.
Lãi suất vay của khách hàng nhận lương chuyển khoản sẽ dao động từ 0.73% đến 1.1%/ tháng.
Quy trình vay tín chấp ở các ngân hàng cũng có sự tương đồng về các bước thực hiện. Có khác chăng là cách giải quyết nhanh hay chậm hơn. Ở VPbank, khách hàng có thể đăng ký vay ngân hàng 100 triệu trong 2 năm bằng cách đăng ký online trên website ngân hàng, sẽ có nhân viên hỗ trợ hướng dẫn chi tiết.
Đây là 2 trong vô số những ngân hàng có hỗ trợ nhanh chóng nhu cầu vay ngân hàng 100 triệu trong 2 năm của mọi người. Như đã nói, tuy mỗi nơi sẽ có những quy định riêng khác nhau nhưng về hình thức, điều kiện và cách tính lãi suất thì đây là tất cả những gì cơ bản, chung nhất khách hàng cần biết để có thể tự tin làm hồ sơ vay vốn.
Những lợi ích và hạn chế của việc vay ngân hàng 100 triệu trong 2 năm bằng tín chấp và thế chấp.
Lợi ích.
Vay ngân hàng 100 triệu trong 2 năm bằng hình thức thế chấp, khách hàng sẽ có lợi ích là mức lãi suất thấp hơn cách vay bằng tín chấp.
Tuy nhiên, nếu vay bằng tín chấp thì lợi ích lại ở chỗ khách hàng không cần phải có tài sản lớn thế chấp vẫn có thể vay ngân hàng 100 triệu trong 2 năm.
Lợi ích chung của việc vay ngân hàng 100 triệu trong 2 năm là thời gian đủ nhiều để chia nhỏ số tiền gốc và lãi, áp lực thanh toán công nợ của khách hàng vì thế sẽ nhẹ hơn.
Bằng hình thức vay nào thì ngân hàng cũng sẽ hỗ trợ khách hàng tốt nhất với thời gian giải quyết hồ sơ khá nhanh, ít nhất 1,2 ngày và nhiều nhất không quá 1 tuần làm việc. Từ đó, khách hàng sẽ có điều kiện để giải quyết công việc của mình.
Hạn chế.
Vay ngân hàng 100 triệu trong 2 năm, dù với hình thức tín chấp hay thế chấp thì khi có điều kiện trả hết nợ trước hạn, khách hàng vẫn phải chịu mức phí phạt theo quy định cụ thể của từng hợp đồng.
Để vay ngân hàng 100 triệu trong 2 năm, không phải ai cũng đủ điều kiện để thế chấp hay tín chấp cho ngân hàng. Vì vậy, số vay này thực ra vẫn hạn chế rất nhiều đối tượng khách hàng có thu nhập thấp và không có tài sản lớn.
Kết luận
Khi đã quyết định vay ngân hàng 100 triệu trong 2 năm, nghĩa là khách hàng bước đầu đã định vị được nhu cầu cụ thể và khả năng chi trả cơ bản của mình rồi.
Việc quan trọng là chúng ta nên tìm hiểu kỹ mức lãi suất cùng những thủ tục ràng buộc, hình thức thanh toán ở các ngân hàng để có được sự lựa chọn tối ưu nhất, tránh các rủi ro nếu có. Theo thông tin từ taichinhthinhvuong
Tham khảo bài viết liên quan:
0 comments