Bạn đang có nhu cầu vay vốn số tiền 100 triệu trong thời hạn là 2 năm. Tuy nhiên, bạn băn khoăn với các câu hỏi như vay 100 triệu trong 2 năm lãi suất bao nhiêu? Với điều kiện kinh tế của mình thì sẽ phù hợp với hình thức vay nào? Hay có những ngân hàng, tổ chức tài chính nào uy tín để bạn có tin tưởng vay mượn?,… Hãy tham khảo ngay bài viết này của chúng tôi để tìm ra câu trả lời cho bạn.
Nội dung bài viết
Tổng quan về nhu cầu vay 100 triệu trong 2 năm của khách hàng
Với một khoản tiền vay là 100 triệu, tuy không quá lớn nhưng người có nhu cầu vay thường sử dụng vào việc giải quyết các nhu cầu về tài chính cá nhân như mua sắm, chi tiêu sinh hoạt, đầu tư, mở rộng và phát triển công việc kinh doanh,… Bên cạnh đó, người đi vay luôn có nguyện vọng sẽ được mượn trong khoảng thời gian là 2 năm để có thể ổn định được tình hình tài chính, hoàn vốn, sinh lời từ các khoản đầu tư cũng như việc dư dả thời gian để hoàn tất việc thanh toán tiền gốc và lãi cho các tổ chức như thỏa thuận trên hợp đồng.
Đáp ứng những điều trên, nhu cầu vay 100 triệu trong 2 năm tại các ngân hàng, công ty tài chính được nhiều người quan tâm.
Vay 100 triệu trong 2 năm bao gồm những hình thức nào?
Thông thường, việc vay tiền vốn từ các tổ chức nói chung hay vay 100 triệu trong 2 năm nói riêng đều được thực hiện dựa theo 2 hình thức chính sau đây:
Vay tín chấp (Hình thức vay không cần có tài sản đảm bảo thế chấp).
Vay thế chấp (Hình thức vay cần có tài sản đảm bảo cầm cố).
Mỗi hình thức vay sẽ có những đặc điểm, ưu và nhược điểm riêng. Vì vậy, vay 100 triệu trong 2 năm lãi suất bao nhiêu sẽ còn phụ thuộc vào việc các tổ chức, ngân hàng đánh giá về điều kiện kinh tế, năng lực chi trả để đưa ra cho khách hàng hình thức vay phù hợp.
Vay 100 triệu trong 2 năm bằng hình thức tín chấp
Đặc điểm của vay tín chấp với 100 triệu trong 2 năm
Đây chính là hình thức vay 100 triệu mà không cần phải thế chấp bất kì một loại tài sản đảm bảo nào. Khách hàng sẽ lấy sự uy tín của mình ra để làm điều kiện cho các ngân hàng hay công ty tài chính xét duyệt, cân nhắc để thanh toán cho khoản vay hay không.
Với vay tín chấp, các khách hàng đều có mục đích chung cho việc sử dụng khoản vay là để đáp ứng các nhu cầu về tiêu dùng cá nhân. Do vậy, khi tiến hành xét duyệt hồ sơ đăng ký, người có nhu cầu vay cần phải chứng minh được năng lực chi trả của bản thân đối với khoản vay đó.
Ưu điểm:
Hồ sơ đơn giản, thủ tục không rườm rà, xét duyệt nhanh chóng.
Thời gian giải ngân nhanh trong 48h và hạn mức khoản vay lên đến 60 tháng.
Khách hàng được hưởng nhiều mức lãi suất ưu đãi, cạnh tranh trên thị trường.
Khách hàng được linh hoạt các phương thức trả nợ.
Nhược điểm:
Lãi suất vay ở hình thức tín chấp thường sẽ cao hơn so với vay thế chấp.
Điều kiện để vay tín chấp 100 triệu trong 2 năm là gì?
Là công dân Việt Nam, có hộ khẩu thường trú hoặc tạm trú dài hạn, độ tuổi từ 21-60. Không phân biệt giới tính và có nghề nghiệp, khả năng lao động.
Có các giấy tờ chứng minh được thu nhập để trả nợ.
Có hợp đồng lao động hợp pháp và thời gian làm việc tại công ty hiện tại là từ 6-12 tháng.
Có nhận thức về pháp luật và chịu trách nhiệm toàn bộ về hồ sơ vay vốn của mình với đơn vị cho vay.
Hồ sơ để vay tín chấp 100 triệu trong 2 năm gồm những gì?
Các giấy tờ về hộ khẩu thường trú, tạm vắng dài hạn, CMND/ CCCD hoặc hộ chiếu.
Đơn đăng ký vay vốn 100 triệu trong 2 năm theo mẫu được cấp bởi tổ chức/ngân hàng cho vay.
Hợp đồng lao động và bảng sao kê lương từ 3-6 tháng gần nhất.
Các giấy tờ khác được yêu cầu từ ngân hàng, tổ chức cho vay.
Với hình thức tín chấp, vay 100 triệu trong 2 năm lãi suất bao nhiêu?
Thông thường, vay tín chấp 100 triệu trong 2 năm, người có nhu cầu vay sẽ phải chi trả mức lãi suất dao động trong khoảng từ 12-15%/năm và được tính trên dư nợ giảm dần.
Ví dụ: Bạn vay tín chấp 100 triệu trong 2 năm với lãi suất là 12%/năm, với cách tính lãi suất theo dư nợ giảm dần thì số tiền bạn phải trả hàng tháng cho ngân hàng là như nhau.
Số tiền phải trả hàng tháng= [ Dư nợ còn lại kỳ đầu tiên * Lãi suất theo tháng *(1+ lãi suất theo tháng)^ thời hạn vay]:[(1+lãi suất theo tháng)^thời hạn vay-1]
= [ 100*1%*(1+1%)^24] : [(1+1%)^24– 1] = 4.707.347
Tuy nhiên, việc lãi suất vay bao nhiêu còn phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác như số tiền vay, lãi suất ưu đãi, hạn mức, các quy định chính sách của từng ngân hàng, tổ chức tài chính.
Ngoài ra, lãi suất vay 100 triệu trong 2 năm của các ngân hàng nhà nước hay thương mại cổ phần nhìn chung sẽ được hưởng mức lãi suất thấp hơn các tổ chức tài chính. Người có nhu cầu vay có thể đến trực tiếp các ngân hàng để nhận được tư vấn về các gói sản phẩm cho khoản vay.
Tham khảo bảng lãi suất vay tín chấp 100 triệu trong 2 năm đối với 1 số đơn vị vay dưới bảng sau đây:
Top 3 đơn vị hỗ trợ vay tín chấp 100 triệu trong 2 năm lãi suất tốt nhất 2022
Ngân hàng Agribank
Đối với gói vay 100 triệu trong 2 năm của ngân hàng Agribank sẽ được hỗ trợ phí cho thủ tục hồ sơ, thời gian giải ngân cho khách hàng nhanh chóng. Tùy thuộc vào khả năng tài chính của mình, khách hàng có thể lựa chọn trả nợ vào cuối kì hạn hoặc theo nhiều quý khác nhau. Mức lãi suất ưu đãi cho người vay 100 triệu sẽ vào khoảng 0,8%/tháng.
Điều kiện để vay tín chấp 100 triệu trong 2 năm ở ngân hàng Agribank như sau:
Độ tuổi từ 18-55, đang làm việc tại các công ty, doanh nghiệp nhà nước hoặc nước ngoài có mức thu nhập ổn định.
Khách hàng được đóng bảo hiểm doanh nghiệp, có bảng sao kê thu nhập trên 3 triệu với mức lương là tiền mặt hoặc chuyển khoản qua số tài khoản ngân hàng.
Ngân hàng ACB
Ưu điểm khi vay 100 triệu trong vòng 2 năm của ngân hàng ACB chính là việc khách hàng được hỗ trợ tặng bảo hiểm cho người vay, thủ tục được giải quyết nhanh chóng, lãi suất ưu đãi cho khách hàng có thu nhập chuyển khoản từ lương hàng tháng.
Điều kiện để vay tín chấp 100 triệu trong 2 năm ở ngân hàng ACB như sau:
Khách hàng có mức thu nhập ổn định và có đủ khả năng chi trả nợ hàng tháng, từ 7 triệu đồng trở lên.
Khách hàng có độ tuổi từ 22-55.
Khách hàng đang làm việc tại công ty nhà nước, doanh nghiệp tư nhân và sinh sống tại những nơi có hỗ trợ vay vốn từ ngân hàng ACB.
Khách hàng không có lịch sự nợ xấu tại các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính nào trước đó.
Ngân hàng Vietcombank
Vietcombank luôn đem đến cho khách hàng nhiều gói sản phẩm vay. Với mức lãi suất ưu đãi 11,5%/năm cho khách hàng vay 100 triệu trong khoảng 2 năm. Ngoài ra, nếu khách hàng có nhu cầu vay số tiền lớn hơn 100 triệu, Vietcombank vẫn có thể hỗ trợ với việc sao kê bảng lương.
Điều kiện để vay tín chấp 100 triệu trong 2 năm ở ngân hàng Vietcombank như sau:
Khách hàng có hợp đồng lao động trên 12 tháng và có thu nhập tối thiểu 5 triệu/tháng.
Khách hàng có độ tuổi từ 20-60, có nghề nghiệp việc làm ổn định và có đủ khả năng chi trả nợ các kì hạn.
Khách hàng không có nợ xấu tại các ngân hàng hoặc đơn vị tài chính nào khác.
Vay 100 triệu trong 2 năm bằng hình thức thế chấp
Đặc điểm của hình thức vay thế chấp với 100 triệu trong 2 năm
Vay thế chấp 100 triệu trong 2 năm yêu cầu khách hàng cần phải có tài sản đảm bảo đưa cho ngân hàng, tổ chức để có thể mượn được khoản vay. Tài sản có giá trị ở đây có thể được tính là đất đai, nhà cửa, xe cộ,…. Để có thể vay được khoản tiền 100 triệu từ ngân hàng, tài sản cầm cố của khách hàng phải có giá trị lớn hơn số tiền vay mượn.
Bên cạnh đó, vì các ngân hàng còn phải xét duyệt, định giá tài sản thế chấp trước khi quyết định khoản vay phù hợp cho khách hàng là bao nhiêu. Do vây, thời gian và quy trình xử lý hồ sơ đăng ký vay thế chấp sẽ mất nhiều thời gian hơn tín chấp.
Ưu điểm:
Thủ tục nhanh gọn và có tỷ lệ giải ngân cao.
Lãi suất cạnh tranh so với thị trường và thấp hơn từ 2-3%/năm đối với lãi suất vay tín chấp.
Nhược điểm:
Hình thức vay này yêu cầu khách hàng cần phải có tài sản để thế chấp.
Mất nhiều thời gian để xét duyệt hồ sơ, các ngân hàng chỉ đồng ý cho khách hàng mượn khoản vay tối đa tương ứng 70-80% giá trị của tài sản thế chấp.
Điều kiện để vay thế chấp 100 triệu trong 2 năm là gì?
Khách hàng là công dân Việt nam có độ tuổi lao động từ 22-65 tuổi.
Khách hàng vay không có lịch sử nợ xấu trước đó
Khách hàng cần phải chứng minh khả năng chi trả nợ cũng như nguồn thu nhập ổn định mỗi tháng, có tài sản thế chấp đảm bảo như sổ đỏ, ô tô có giá trí lớn hơn khoản vay 100 triệu đồng.
Khách hàng có giấy tờ tùy thân, hộ khẩu thường trú hoặc tạm trú dài hạn theo đúng quy định của nhà nước.
Khách hàng chính là người đứng tên của tài sản đảm bảo mang ra thế chấp
Hồ sơ để vay thế chấp 100 triệu trong 2 năm gồm những gì?
Người vay vốn cần có CMND/CCCD hoặc hộ chiếu còn trong thời hạn sử dụng.
Người vay cần chuẩn bị sổ hộ khẩu, giấy tạm trú dài hạn.
Các giấy tờ liên quan đến chứng minh thu nhập hàng tháng của khách hàng vay.
Các giấy tờ liên quan đến quyền sử hữu tài sản đảm bảo đem đi thế chấp và các giấy tờ đến tài sản đảm bảo,…
Mẫu đơn đề nghị vay vốn 100 triệu trong 2 năm theo yêu cầu của đơn vị vay (Nếu có).
Và các giấy tờ khác theo như yêu cầu của ngân hàng hay đơn vị cho vay.
Với hình thức thế chấp, vay 100 triệu trong 2 năm lãi suất bao nhiêu?
Đối với khoản vay 100 triệu với hình thức thế chấp, chắc chắn lãi suất sẽ thấp hơn lãi suất vay tín chấp. Còn tùy vào những quy định, chính sách và ưu đãi của từng ngân hàng hay đơn vị cho vay để đưa ra một con số chính xác. Trên thị trường, lãi suất thế chấp sẽ rơi vào khoảng từ 8-10%/năm, sau đó có thể điều chỉnh theo mức lãi suất thả nổi tùy thời điểm là 12-15%/năm.
Có 2 cách tính cho vay thế chấp 100 triệu trong 2 năm:
Một, lãi suất được tính trên dư nợ giảm dần của khoản vay.
Hai là tính lãi suất theo mức cố định ban đầu.
Ví dụ: Vay 100 triệu trong 2 năm với lãi suất cố định là 1%/tháng. Tương đương 12%/năm, tiền lãi sẽ được tính như sau:
Số tiền là: 1%*100.000.000=1.000.000
Số tiền gốc là: 100.000.000:12 tháng: 2 năm= 4.166.667
Tổng tiền gốc + tiền lãi là = 1.000.000 + 4.166.667 = 5.166.667
Top 3 đơn vị hỗ trợ vay thế chấp 100 triệu trong 2 năm lãi suất tốt nhất 2022
Ngân hàng VP Bank
Là một trong những ngân hàng cung cấp cho khách hàng các gói vay về thế chấp tiêu dùng với nhiều ưu đãi tiện ích như được đăng ký vay trực tuyến, giải ngân nhanh chóng cho khách hàng. Phụ thuộc vào các sản phẩm vay, mức lãi suất của VP Bank sẽ dao động từ 6,9-9.5%/năm.
Điều kiện để vay thế chấp 100 triệu trong 2 năm ở ngân hàng VP Bank như sau:
Là công dân Việt Nam trong độ tuổi lao động từ 20-60 tuổi, không phân biệt giới tính.
Có mức thu nhập ổn định để có khả năng chi trả khoản vay thế chấp.
Không bị liệt vào danh sách đen của các ngân hàng, tổ chức khác.
Có tài sản đảm bảo thế chấp theo như các danh mục thế chấp quy định tại ngân hàng VP Bank.
Ngân hàng BIDV
Tại ngân hàng BIDV hỗ trợ cho khách hàng vay thế chấp với các hạn mức cao để phục vụ cho mục đích đầu tư, kinh doanh, nhà đất,… khi khách hàng có tài sản đảm bảo chính chủ thuộc quyền sở hữu. Để được ngân hàng BIDV xét duyệt, sẽ phụ thuộc vào giá trị tài sản thế chấp cũng như dựa trên điểm tín dụng của khách hàng. Lãi suất vay 100 triệu tại BIDV sẽ còn tùy thuộc vào việc khách hàng vay gói sản phẩm nào với mục đích gì, do vậy lãi suất sẽ dao động từ 6-7.5%.
Điều kiện để vay thế chấp 100 triệu trong 2 năm ở ngân hàng BIDV như sau:
Khách hàng là công dân Việt Nam trong độ tuổi lao động và sinh sống tại khu vực được ngân hàng BIDV hỗ trợ.
Có tài sản đảm bảo chính chủ, hợp pháp theo quy định của nhà nước.
Có thu nhập ổn định hàng tháng, đảm bảo khả năng chi trả nợ cho ngân hàng.
Có mục đích sử dụng vốn vào việc chính đáng và chưa từng có lịch sử nợ xấu tại bất kì tổ chức nào.
Ngân hàng Shinhan Bank
Đây được coi là một trong những ngân hàng được đông đảo khách hàng quan tâm bởi sự đa dạng trong các gói vay thế chấp và hỗ trợ gần như 100% giá trị tài sản đảm bảo. Đặc biệt với khoản vay là 100 triệu đồng, khách hàng có thể hưởng mức lãi suất vay dao động từ 7,6-8,99%/năm với mục đích để mua nhà hoặc mua xe.
Điều kiện để vay thế chấp 100 triệu trong 2 năm ở ngân hàng Shinhan Bank như sau:
Giống như với các điều kiện của các ngân hàng khác, khi vay thế chấp tại Shinhan Bank khách hàng phải:
Là công dân Việt Nam trong độ tuổi lao động 18-65 tuổi, không phân biệt giới tính. Ngoài ra, ngân hàng còn hỗ trợ người nước ngoài đang ở Việt Nam.
Có tài sản đảm bảo hợp pháp để thế chấp ngân hàng.
Đặc biệt, ngân hàng Shinhan Bank không hỗ trợ khách hàng nợ xấu.
Các lưu ý khi vay 100 triệu trong vòng 2 năm
Đầu tiên, người có nhu cầu vay cần phải xác định rõ mục đích vay tiền để làm gì? Có thực sự cần thiết với yêu cầu của mình hay không và liệu trong vòng thời hạn 2 năm có thể hoàn trả cả tiền gốc và tiền lãi cho ngân hàng không?
Từ những điều này, giúp cho người có nhu cầu vay có thể lên được kế hoạch chi tiêu, quản lý tài chính trong suốt khoảng thời gian vay một cách hợp lý.
Thứ hai, tìm hiểu kĩ các thông tin về thời hạn vay, chính sách ưu đãi, điều khoản ở đơn vị bạn chọn để mượn vay vốn.
Thứ ba, hãy so sánh các đơn vị, ngân hàng cho vay với nhau để có thể được hưởng những quyền lợi tốt nhất khi vay.
Thứ tư, với bất kì hình thức nào là thế chấp hay tín chấp, người có nhu cầu vay nên tham khảo và chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ theo như yêu cầu. Lưu ý, các giấy tờ đều phải trong thời hạn sử dụng, chính chủ và không vi phạm Pháp luật.
Thứ năm, trước khi vay cần phải đảm bảo rằng mình có khả năng và năng lực cho việc trả tiền theo đúng như giao ước trên hợp đồng.
Tạm kết
Qua bài viết trên, taichinhthinhvuong đã giải đáp được cho bạn câu hỏi vay 100 triệu trong 2 năm lãi suất bao nhiêu và vay tại tổ chức nào là uy tín nhất hiện nay. Hy vọng rằng, bài viết có thể giúp ích cho bạn được phần nào khi gạt bỏ được những nỗi khoăn trong việc lựa chọn khoản vay với mức lãi suất phù hợp.
Tham khảo bài viết:
0 comments